近因原则
近因是指造成保险标的损失或灭失最直接、最有效、起主导或支配作用的原因，它并不是指在时间上最接近保险标的损失的原因，而是指在效果上最接近保险标的损失的原因。
按照近因原则，只有当保险标的受损的近因是属于保险责任范围内的危险事故，保险人才承担保险赔偿或给付责任。
当一个危险事故发生引起另一个或一连串危险事故的发生，最终造成保险标的的损毁或灭失，而从最初的事故发生到保险标的损毁或灭失，其间并无其他独立的危险因素介入，那么最初的危险事故就是造成保险标的损毁或灭失的近因。例如，战争期间，由于炸弹爆炸引起房屋起火受损，房屋受损的近因不是火灾，而是战争。
1、多种原因同时发生（各原因互相独立，不存在因果关系。）
若同时发生的原因都是保险事故，保险人负责赔偿全部原因导致的损失。
若同时发生的原因不都是保险事故，保险人仅负责赔偿保险事故造成的损失。
当损失金额无法分别算清时，保险人与被保险人协商赔付。
2、多种原因连续发生
因果链。导致损失发生的各种原因是有因果连续关系的，彼此互为因果关系，形成因果链。最先发生并造成一连串事故的原因被称为近因，这也就是“链条原理”。
3、多种原因间断发生
多个不相关联的原因造成的，保险人根据各种原因是否属于保险事故原因而决定赔付。 运用近因原则的目的在于保护保险人的利益，体现了损失补偿原则，也体现了公平合理精神。（P90）
