商业银行的业务经营原则
一、商业银行的基本经营原则。1、商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束的经营原则。1）自主经营，是商业银行作为独立的金融经营者所应具备的基本条件。2）自担风险，是指商业银行能够正确识别和认定资产的经营风险，建立并强化风险的防范、控制和清收、补偿机制，降低资产风险，减少资产损失，提高资产质量。3）自负盈亏，是指商业银行能够对其经营后果独立享有相应的权利和承担相应责任的行为。4）自我约束，是指商业银行能够遵守国家的法律法规和监管机关的有关规定，正确处理银行与国家、银行与员工的关系，兼顾全局利益和局部利益、当前利益和长远利益，自觉规范商业银行经营管理行为的内在机制。2、根据国民经济和社会发展的需要，在国家产生政策知道下开展信贷业务。商业银行的信贷活动，无论从内部的长远利益，还是从国家全局的客观要求上，都应当遵循国民经济和社会发展的需要及国家产业政策指导。3、业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。商业银行与客户的往来应当遵循民事法律行为的基本准则。4、保障存款人利益的原则。我国有关法律法规规定银行应维护法人存款的政党权益。5、银行独立经营原则。商业银行依法开展业务，不受任何单位和任何个人的干涉。6、公平竞争原则。竞争是商品经济的特征，金融业也不例外。7、依法接受银行监管机关监管的原则。
二、商业银行的业务经营原则。商业银行经营的基本目标是最大限度的创造利润，实现盈利的最大化。为了加强对银行业的监督管理，保护银行、存款人及其他客户的合法权益，保障银行业的稳健运行，从业务经营管理的角度，商业银行还必须遵循资产的安全性、流动性和盈利性原则。
1、安全性原则，是指银行按期收回资金本息的可靠程度。1）借款者的信用状况。指借款者的经营状况发生变化，信用状况恶化，到期不能归还贷款，或发生坏帐，或投资证券贬值，必然影响存款的兑付和资金周转，甚至会发生挤兑和银行倒闭。2）资产负债的规模和结构。指由于商业银行的绝大部分资金来源于存款，如果备付金不足，会出现没有足够的资金保证客户提取存款或者清偿债务；如果贷款或投资规模过大，或者短期来源的资金用于长期贷款和投资，会形成资金流动性下降，周转金不足，使经营无法顺利惊醒，银行信誉受损。3）利率汇率变动。指市场利率和外汇汇率发生变化时可能给银行带来的损失。4）政治和经济形式的影响。如战争、动乱、自然灾害、经济衰退和通货膨胀等。上述风险形成的客观原因虽然不同，但对商业银行来说都属于经营风险。
2、流动性原则，是指银行能够随时随地满足客户提取现金和正常贷款的需要。在法律上，商业银行是存款人的债务人，也是借款人的债权人。流动性问题主要是债权债务的合理安排和留有足够的先进准备，或者能将其他形态的资产迅速转变为先进资产。1）资产的流动性是指商业银行的资产在无损状态下迅速变现的能力。2）负债的流动性是指商业银行能以较低的成本随时获得所需的资金。3）盈利性原则是指银行进行资产负债经营活动要获得预期的收益，即盈利。为了保障银行业的文件运行，商业银行法规定：银行应当遵守中国人民银行关于资本充足率、资产流动性比例、对股东贷款比例和资产风险管理的规定以及其他要求，体现了商业银行的经营原则。
