试述我国金融机构个人理财存在的问题。
（1）政策瓶颈问题。我国金融业仍然采用的是分业经营模式，银行不能涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品，对这些产品的适用性无能为力；另一方面也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值，制约了银行个人理财业务的发展空间。
（2）客户需求问题。主要表现在以下几方面：
①目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。
②在“财不外露”的保守思想下，不少个人对银行的理财服务业务持观望态度。
③银行市场营销观念不强，理财拓展不力，老百姓对理财产品的了解不够。
④银行理财服务实质性内容少，产品附加值低。
（3）产品供给问题。我国银行个人理财产品有同质化趋向，如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合；业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计。
（4）人才问题。缺乏高素质的理财客户经理是我国银行个人理财业务发展的重大瓶颈问题。
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