简述保险合同中特约条款、除外条款及不包括条款的不同。
（1）含义不同。特约条款，是指当事人在保险合同的基本条款外，约定特定权利义务的条款。除外条款，是指将原包括保险合同之内的危险，明文加以排除的条款这种条款，是缩小承保的危险范围的方法。不包括条款，是指原不是保险合同包括在内的危险，因条款明文约定将其包括在内。（2）效力不同。若违反特约条款，保险人可以解除合同。除外条款，在于缩小危险的范围，其成就时，仅能免除保险人在该除外危险下的保险给付义务，不可将其作为解除合同的理由。不包括条款，在于扩大危险的范围，因其规定而加重保险人的义务。（3）内容不同。违背特约条款，因保险人弃权而不得再行主张；至于除外条款所约定的危险，不在合同范围内，即使经事后承认或抛弃，也不发生责任。不包括条款，属于保险合同义务范围内，事故发生时，保险人应负保险给付义务。
