2009年11月，A行对B公司发放9个月期限的小企业贷款380万元，今年8月11日贷款到期后借款人仅归还10万元就表示无力还款，支行多次率信贷人员深入企业穷尽了各种催收手段，借款人均表示无法筹措资金归还，无奈之下支行提出要对企业进行诉讼解决，分行法律部门得知此信息后，主动配合，在摸清借款人不及时归还不良贷款的相关情况后，及时有针对性地草拟并指导支行对借款人发出《诉前通知书》，详细书面告知借款人不及时还款涉及诉讼后可以预知的法律后果，为下一步可能的诉讼做好充分准备；之后，在分支行两级紧密配合和强有力攻心下，取得以诉促收的重大成效，12月11日，借款人通过民间融资渠道筹措资金还清了所欠的贷款本息。br nbspnbspnbsp 问题：br （1）问题我国商业银行不良贷款五级分类是什么？br （2）假设该笔贷款的年利率为5.5，欠款年罚息率为3，那么借款人通过民间融资渠道筹措资金归还的所欠贷款本息是多少？br （3）从以上案例能得到什么启示？
（1）问题我国商业银行不良贷款五级分类是:正常、关注、次级、可疑、损失 （2）假设该笔贷款的年利率为5.5，欠款年罚息率为3，那么借款人通过民间融资渠道筹措资金归还的所欠贷款本息是:归还的金额=380*5.5*912（38010）*3*41210=389.37万元 （3）从以上案例能得到什么启示:一是清收不良贷款没有现成的路可走，需要从事不良资产管理的工作人员勤于思考，勇于探索，在进行调查研究的基础上找准清瘦工作切入点，有的放矢，是取得不良贷款清收效果的前提。二是对不良贷款进行依法提起诉讼清收是请受不良贷款最后选择，但并非是唯一选择，分支行上下同心、各部门团结协作，对不良信贷企业恩威并举、诉与非诉并用，重视和开展以诉促谈、以诉促收工作是强化非诉手段清收不良贷款的重要途径。三是努力探索成本投入少、见效快的依法清收不良贷款新路子，对不良贷款常规手段催收无效的情况下，也要准确把握诉前向借款人发出诉前通知书、约见当事人告知涉及诉讼的法律后果这一有效非诉手段，开展攻心策略，用好用活非诉手段。
