结合实际,试述社会保险与商业保险之间的区别。
(1)政府行为与企业行为的差异。社会保险属于公民的基本的权利,是明载于宪法之中的,是政府应承担的责任,是一种政策性的保险。商业保险则是由保险企业向参加保险的公民提供的一种有偿的保障服务,遵循一般的商业原则,具有一种纯粹的商业性,是一种企业行为。(2分)
(2)经营管理的主体不同。社会保险一般都是由国家政府有关部门管理,为非营利性的事业法人;商业保险的保险人由各级商业保险公司承担,性质为营利性的企业法人。(1分)
(3)经营原则与实施的方式不同。社会保险属社会保障性质,是政府的一项社会政策,主要采取强制方式实施,较高地以补偿性和社会公平性为原则。商业保险以营利性为经营原则,是基于投保人与保险人在自愿、协商一致的基础上成立的,强调个人公平,是否参加保险、保什么险、保多少等等,主要靠个人的意愿来确定。(1分)
(4)保险覆盖面不同。社会保险的对象范围是社会劳动者;商业保险的对象范围比较灵活,可由个人根据需要选择加入,其社会化程度较社会保险低,商业保险覆盖面比社会保险小。(1分)
(5)保险费的负担原则与保障水平不同。社会保险是以保障劳动者最基本生活为目的的保险,是较低水平的保障;而商业保险不以最低生活水平为界,投保人可根据自己对费用的负担能力自行确定保险的项目和金额。(1分)
(6)保险基金筹集的方式和水平不同。社会保险的筹集方式主要是社会统筹和个人账户相结合,社会保险的保险费主要来自劳动者个人、用人单位和政府三方;商业保险费强调的是等价交换和权利义务的对等,即多买多保、少买少保、不买不保。(1分)
(7)立法范畴不同。社会保险是劳动法调整的范畴;商业保险属于经济法调整范畴。(1分)
(8)舆论监督的差异性。商业保险的社会监督主要来自消费者,社会保险则是一项社会政策。(1分)
联系实际适当展开。(2分)