银行确定抵押率需要分析哪些方面?
抵押率就是抵押贷款本息之和与抵押物作价之比。抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度、贷款期限、抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素。为了科学合理地确定抵押率,银行需要本着防范风险、公平、经济的原则对下面问题做出分析:(1)贷款项目的风险。银行在发放贷款前,要对贷款项目进行整体的评价,判断其风险的大小。对于投资风险大或经营效果差,管理水平低,产品积压的贷款项目,除了在发放贷款时进行必要的控制外,在确定抵押率时也应适当降低。(2)抵押人资信状况。抵押人的资信状况是银行确定抵押率时应考虑的重要因素。对于那些资产实力匮乏、信誉较差的抵押人,抵押率应适当降低。(3)抵押物的品种。不同的抵押物的变现能力不同,保险程度也不同,在确定抵押率时须根据品种不同而有所差别。(4)贷款期限。抵押率应与贷款期限成反比,随着期限的增加,各种不确定因素也在增加。