简述物质财产的保险价值和保险金额的确定方法。
物质财产通常都有明确的价值，其保险价值一般按照重置价值，即按照估计在某一时间重新购置或建筑、安装同样的一个新标的所需的全部费用来确定；或按照财产的账面净值，即按扣除折旧后的价值来确定；或按市价，即按照用投保当时的市场价格所估计的财产的实际价值予以确定。根据与保险价值的关系分类，物质财产的保险金额可分为足额保险、不足额保险和超额保险。凡保险金额与保险价值相等的保险是足额保险；如果保险金额低于保险价值则为不足额保险，造成不足额保险的原因不一，有时是投保人为了节约保费有意压低保险金额，有时是由于投保后市价上涨等；保险金额超过保险价值为超额保险，超额保险的原因包括投保人对财产估价太高或重复投保或投保后财产市价下降等，超额保险在赔付时仍按实际损失赔偿，被保险人不能获得超额利润。
